교통사고 후 보험료 할증 얼마나 오를까? (자동차보험, 피해자, 가해자 자차 물적할증, 할인유예)

12월 1일 1포스트 하겠다고 다짐했는데... 크리스마스, 새해, 연말, 연초 모든게 겹치면서 포스팅이 많이 늦어졌네요. 많은 분들이 사고 후 가장 궁금해하시고 가장 많이 질문해주시는 교통사고 후 내 보험료 할증은 얼마나 될까?에 대해 포스팅 하려 해요.

 

 

등급표 사고요율 사고건수 금액 등 고려해야 할 사안이 많고 어느정도 예상 했더라도 갱신 시점에 보험사별로 제공하는 금액이 달라지기에 정확한 금액은 갱신 시점에 보험사 별로 조회 해보시길 추천 드립니다. 이번 포스팅은 대략적인 할인·할증·할인유예에 대해 간단하게 포스팅하고 5분만에 자동차보험 할인유예, 할인, 할증을 확인 하는 알려드릴거예요.

 

 

 보험료 간편조회 항목은 하단의 보험개발원 할인·할증 조회 시스템 항목부터 확인 바랍니다. 광고 붙은 사이트로 이동되지 않고 보험개발원에서 제공하는 서비스페이지로 이동됩니다.

 

 

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자동차 보험료 할증 요인

1. 운전자 나이, 용도, 차량의 종류
2. 운전경력인정 기간
3. 누적 벌점
4. 블랙박스 등 특약 할인
5. 중과실 사고 여부
6. 교통사고 시 대물 200만원 초과 (미만 0.5점 초과1점)
7. 대인 사고로 인한 벌점 및 자손, 자상 접수 (1점)
8. 교통사고 사고건수요율

간단하게 보면, 8가지의 내용으로 할인유예, 할인, 할증이 결정됩니다.

 

 

 

 

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보험료 할인 할증 계산 방법

산식

적용보험료 = 기본보험료 × 가입자특성요율 × 우량/불량 할증요율 ×  특별계약적용요율 × 물적사고 할증기준 요율 × 특별요율 × 사고건수 요율 

*기본보험료 고정

 차종, 배기량, 용도, 연령 등에 따라 미리 정해놓은 기본 보험료

 

*가입자 특성요율 상이

 보험가입 기간 및 운전경력

 법규위반 경력에 따라 상이

 하단의 교통법규 위반경력 요율 참고

 

*우량/불량 할인 상이

 하단의 사고 별 점수 적용 참고

 

*물적사고요율 상이

 

*특별요율 고정

 차량 내 안전장치, 블랙박스 등 할인 위험차량 할증

 

*사고건수별 특성요율 상이

 직전 1년 / 직전 3년 사고건수에 따라 상이

 

 

 

 

사고 별 점수 적용

구분	사고내용	급수	*건당
대인사고	사망사고		4점
	부상사고	1급	4점
		2~7급	3점
		8~12급	2점
		13~14급	1점
자기신체사고(자손), 자동차 상해(자상)			1점
물적사고	할증 기준 금액 초과		1점
	할증 기준 금액 미만 사고		0.5점

 

 물적사고 대물배상, 자기차량손해 사고(자차) 는 동시에 발생한 경우 합산

*물적사고 할증 기준 금액은 자동차 보험 가입 시 설정한 금액을 기준으로 함

 

 

 과실이 없는 사고 할인·할증 기준

• 1년간 할인유예
  • 가해자 불명 자기차량손해 사고를 제외한 자기과실이 없는 사고
  • 가해자 불명 자기차량손해 사고로 손해액이 30만원 이하 
•  3년간 할인유예
  • 가해자 불명 자기차량손해 사고 중 손해액이 30만원 이상 ~ 물적사고 할증기준금액 이하
  • 평가대상 사고 중 과실 50% 미만 사고가 1건인 경우
• 할증사고
  • 1점 : 가해자불명 자기차량손해 사고 중 손해액이 물적사고 할증기준 초과인 사고
  • 1점 이상 : 평가대상 기간 중 가해자 불명 자기차량손해 사고가 2건 이상인 경우
  • 1점 이상Ⅱ : 본인 과실이 있는 사고를 포함하여 사고건수가 2건 이상인 경우 (물적사고 할증 기준 금액 이하인 사고는 건당0.5점 초과 시 건당 1점 적용 후 합산

 

 

자동차보험 할인할증 등급별 적용율

*2022년 8월 3일~ 기준

*최초가입시 11Z 기준

등급은 1Z~29P 까지 총 29단계로 되어 있습니다.

 

등급	개인용	업무용	업무용	영업용	영업용	영업용 기타	이륜차
		개인소유 소형차	법인소유/그외	개인화물·택시	개인소유 건설기계
1Z	194	198.5	184	198.5	195	194.5	-
1F	173.75	176	170	192.25	186	188.25	-
2Z	153.5	153.5	156	186	177	182	-
2F	144.25	145.25	146	165.5	165.5	170	-
3Z	135	137	136	145	154	158	-
3F	126.75	133.5	130	138	141.25	150.75	-
4Z	118.5	130	124	131	128.5	143.5	-
4F	110.5	117	114.5	125.75	124	129	-
5Z	102.5	104	105	120.5	119.5	114.5	-
5F	101.75	103.25	103.25	116	109.25	113.25	-
6Z	101	102.5	101.5	111.5	99	112	-
6F	99.5	100.5	100.75	110.75	96.5	110.75	-
7Z	98	98.5	100	110	94	109.5	-
7F	94.75	97	98.25	102.75	92	104.5	-
8Z	91.5	95.5	96.5	95.5	90	99.5	-
8F	88.25	91.25	95.75	95.5	89.75	99.25	-
9Z	85	87	95	95.5	89.5	99	-
9F	81.7	84.25	92.25	92.25	89.5	97.25	-
10Z	78.5	81.5	89.5	89	89.5	95.5	-
10F	77.25	81.25	87.25	87	85	93.75	-
11Z	76	81	85	85	80.5	92	93
11F	73	75.75	80.25	81.25	75	80.75	74.25
12Z	70	70.5	75.5	77.5	69.5	69.5	55.5
12F	67.75	68.75	71.25	71.75	66.75	66.25	50.5
13Z	65.5	67	67	66	64	63	45.5
13F	63	65	64.75	61	59.5	62.75	41.5
14Z	60.5	63	62.5	56	55	62.5	37.5
14F	59.25	59.5	59.75	54.75	54.75	57.5	36
15Z	58	56	57	53.5	54.5	52.5	34.5
15F	57.25	54.75	54.5	52.75	54.25	52	33.5
16Z	56.5	53.5	52	52	54	51.5	32.5
16F	54.25	53.25	50.25	50.75	53.75	50.5	32.5
17Z	52	53	48.5	49.5	53.5	49.5	32.5
17F	51.25	51.75	48.25	46.25	50.5	44.75	32.25
18Z	50.5	50.5	48	43	47.5	40	32
18F	49.5	48.75	45.5	42.75	46.25	39.5	31.75
19Z	48.5	47	43	42.5	45	39	31.5
19F	47.5	46.75	42.75	41	44.5	38.75	31.5
20Z	46.5	46.5	42.5	39.5	44	38.5	31.5
20F	46	45.25	42	39.25	43.75	38.25	31.5
21Z	45.5	44	41.5	39	43.5	38	31.5
21F	45	42.5	41.25	37.5	43.25	37	31.5
22Z	44.5	41	41	36	43	36	31.5
22F	43.25	40.75	40.75	35.75	42	34.25	31.5
23Z	42	40.5	40.5	35.5	41	32.5	31.5
23F	41	40	39.75	35.5	39.75	32.25	31.5
24Z	40	39.5	39	35.5	38.5	32	31.5
24F	39.5	37.25	38.75	35.25	38.25	31.5	31.5
25Z	39	35	38.5	35	38	31	31.5
25F	38.5	34.75	37.75	33.25	37.75	31	-
26Z	38	34.5	37	31.5	37.5	31	-
26F	36.75	33.75	35.75	31.25	37.25	30.75	-
27Z	35.5	33	34.5	31	37	30.5	-
27F	35	31.75	34.25	30.75	36.75	30.5	-
28Z	34.5	30.5	34	30.5	36.5	30.5	-
28F	33.25	30.25	33.5	30.5	36.25	30.25	-
29Z	32	30	33	30.5	36	30	-
29P	32	30	33	30.5	36	30	-

*Z(Zero) 일반등급, P(Protection) 장기무사고 보호 등급, F(Five) 현 등급 다음 등급의 가운데 등급

*등급표 내용이 길어 접어두기 하였습니다. [ 더보기 ] 항목을 누른 후 확인 해주세요.

 

 

사고건수요율

평가대상기간* 동안 발생한 보험사고건수를 기준으로 사고다발자의 보험료는 할증되고 무사고자의 보험료는 할인

*직전 1년 : 전계약의 보험기간 만료일 3개월 전부터 과거 1년

*직전 3년 : 전계약의 보험기간 만료일 3개월 전부터 과거 3년

직전3개월은 익년 갱신 시 반영

 

 

교통법규 위반경력 요율

피보험자의 교통법규 위반실적에 따라 보험요율 최대 20%까지 할증

			단위 %
구분		적용대상 법규위반 [도로교통법]	요율
할증그룹	1그룹	무면허운전	30
		음주운전 1회	20
		음주운전 2회이상	30
	2그룹	신호위반, 중앙선 침범, 과속 2~3회 위반	15
		신호위반, 중앙선 침범, 과속 4회 이상 위반	20
기본그룹		신호위반, 중앙선 침범, 과속 1회	10
		할증그룹 이 외 벌점이 있는 교통법규위반	10
		교통법규 위반실적 평가대상 기간 중 사고가 있는 자로서 할증그룹에서 제외되는 경우	10
할인그룹		할증 및 기분그룹 이외의 경우	△∂

 

 

가입경력요율

보험가입 기간에 따라 *차등적용

*1년미만, 이상 / 2년미만, 이상 / 3년미만, 이상

 

우량할인

차량 내 설치된 안정장치, 블랙박스, 6세 미만 자녀 등으로 추가 할인 제공

 

 

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복잡한 산식 계산이 아닌, 손쉽게 할증을 조회하는 방법은?

 

위의 할증내용을 보면 "뭐가 이렇게 복잡해?" 라고 생각 하실 수 있어요. 저도 그렇고요. 저는 사실 사고나면 사용하는 보험이니까, 이럴려고 드는 보험이니까 라는 생각으로 보험처리 하고 할증을 크게 생각하지 않지만 할증 걱정이 되어 들어오신 분들은 위에 나열된 내용으로 점수계산하여 대략적인 할증 n%를 구하실텐데 다소 복잡하고 어려우실거예요. 

그래서, 보험개발원이 제공하는 할인·할증요인 조회 서비스를 이용하여 손쉽게 조회하는 방법을 알려드릴거예요

 

 

보험개발원에서 제공하는 할인·할증 요인 조회 시스템 활용하기

바로가기 링크

↑위의 링크 클릭 시 할인·할증 요인 조회 시스템 페이지로 접속됩니다.

 

 

1. 홈페이지 접속 후 할인·할증요인 조회 클릭

페이지 접속 후 가운데 보이는 할인·할증요인 조회를 눌러주세요

 

2. 개인정보 입력 후 본인인증

필요한 개인정보를 입력해주시고 본인인증을 해주세요.

 

3. 계약조회 차량 비교 클릭

저는 차량이 4대라.. 4대의 목록이 나오네요. 동일증권이 좋지만 그렇게 하지 않은 이유는 차차 다른 포스트에서 설명할테니 패스하고, 현재계약vs갱신계약이 가능한 차량으로 조회화면 예시를 보여드릴게요. 

 

4. 계약비교

이전에 가입하였던 보험사와 현재 가입한 보험사간의 추정보험료를 보여줍니다. 

 

5. 사고경력 상세정보

사고경력을 보면 어떤 차량이 언제 어떤 처리를 하였는지 볼 수 있습니다. 제 경력내용 중 3번 4번을 보면 대인대물 등 0으로 잡혀있지만 사고일자가 접수된 이유는 구상청구를 위해 자차접수만 해두었던 내용들도 사고접수이력으로 조회됩니다.위와 같은 이력들도 관리하실 분들은 실제 접수보단 추후 진행이 필요한 시점에 하시는것이 좋겠네요. 저는 크게 신경쓰지 않아 처리 과정에서 접수를 해두었고 중간에 취소하였던 내용입니다. 2016년, 2019년도에 사고들의 내역도 나오네요.

 

6.요소별 인상/인하율 비교

페이지 하단에서 요소별 인상, 인하율을 이전계약과 비교해서 보여줍니다. 저는 갱신조회가 되지 않아 전계약과 현계약 비교 화면으로 보여드리고 있고, 갱신시점이신분들은 갱신 전/후 예시 데이터를 뽑아줍니다.

 

7. 갱신계약 상세정보

위에 말했듯이 저는 갱신정보가 조회되지 않아 우측 내용은 정확한 데이터가 없어요. 할인할증등급 법규위반경력 사고경력 등 할증요인에 필요한 내용들을 뽑아주고, 이 데이터와 비교하여 예상되는 할증폭을 확인하실 수 있습니다. 이렇게 할인·할증에 대한 내용은 간단히 알아보았습니다. 

 

 

보험료 할증은 다소 복잡한 내용이 있어 쉽게 설명드리기 보단, 쉽게 조회하실 수 있는 내용으로 소개해드렸습니다. 필요한 항목들에 알아보았고 다음 포스팅은 자동차보험 갱신 시 보험사 별 다이렉트 예상금액 일괄 조회 방법에 대해 소개해보려고 합니다. 추후에 해당 포스팅에서 연관글을 확인 할 수 있도록 수정해두겠습니다. 감사합니다.